每個(人/家庭)辛苦工作都希望能過上理想中的未來。

平時忙於工作的我們，下了班還要有自己的時間，同事時間，家庭時間…..等等

生活佔據了我們大半的時間，而忽略的我們辛苦賺來的錢。

常常看到網路上的資訊說:

(你不理財，財不理你)所以你應該買……理財商品，才會錢滾錢，才不用一直辛苦工作。

好像我們不把錢拿來投資拿來買金融商品就會被社會淘汰一樣。

所以買了這個定存….又買了另一個美金….還買了一整包的基金股票….連6年.10年.20年的儲蓄險也沒放過….甚至是高報酬高風險的虛擬貨幣。

這樣的做法讓我覺得有點像是;當我今天不太舒服，走進了一個藥局，也不確定自己哪裡出了狀況，只能憑著表面現有的狀況來判斷。

於是買了止痛藥，止鼻水劑，消脹氣的藥…….等等

吃對了就覺得自己很厲害，吃了沒效就再試試別款藥，有種亂槍打鳥感覺。

而現況就是人人都買了許多金融商品，但這就代表對於未來人生的財務目標就一定會實現了嗎?

為什麼買了這麼多理財商品卻還沒有把握能過上理想的未來呢??

根據我的調查與研究;

事實就是………

我們不知道自己

真正要的是什麼???

我們為什麼要理財??

1.當我們釐清楚為了什麼而理財的時候，

2.再來想如何打成這個目標，

3.最後才挑選能夠達成目標的金融商品。

說不定我的財務目標不需要那麼高的報酬率就能達成，我也就不需要去買高風險的商品還要承擔相對應的風險。

所以大家想想對於未來真正想過上的理想生活是什麼?真正需要的財務目標是什麼?

別人想的，別人擁有的…..那是別人的事情。不關我們的事…….

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✱財富管理是什麼?

是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃。

基本上財富管理是透過財務規劃來落實與實踐。

 

✱財務規劃是什麼?

是通過了解客戶的財務資源與人生目標後做出分析診斷，

提出客製化的金融組合，將客戶的資產，負債，收入支出與投資進行一系列的管理，

以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶提高目標達成率，實現財富增值的目的。

 

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財務規劃的步驟:

（第一步）首次面談

1.解析現況並釐清價值觀

2.溝通財務規劃觀念

3.理解財務顧問專業價值

4.確認財務規劃需求

5.說明報價與服務

 

（第二步）財務問診

1.擬定金錢價值觀與財務目標

2.評估理財模式及投資風險屬性

3.彙整各項財務資訊

（收支現況，資產負債及目前已有準備）

4.評估財務與人生風險承受度

（第三步）財務規劃報告書製作

1.編制完整財務報表

2.進行財務分析及診斷

3.建立金錢模型試算

4.評估規劃建議及效益分析

（第四步）財務規劃報告書面談

1.確認金錢價值觀，財務目標與優先順序

2.提供財務分析報表及診斷說明

3.解析金錢模型試算結果

4.提出執行建議方案及效益分析

5.擬定財務策略與執行計畫

（第五步）周年檢視

1.每月定期討論建議執行狀況

2.突發狀況的修正與調整

3.金融商品的基本知識與辨別

4.隔年的再次金錢藍圖試算與方向調整